您的财务状况应该决定哪张信用卡适合您。而 Apple Card——即使拥有整齐的功能包——可能不是这样的。

当然，作为一张入门卡，它很难被击败。掌握每月按时支付对账单余额的基本知识的人会比在大银行获得更慷慨的交易：更大的奖励，国外交易费用的减免，如果他们忘记按时付款，还有更多的回旋余地。

但也许您只关心现金返还、低利率或 Apple Card 无法满足的特定福利组合。你可以做得更好，我筛选了多张免年费卡，以找到 Apple Card 的最佳替代品 – 无论是整套功能还是特定福利。

此处的建议未考虑免费旅行和汽车租赁保险等杂费，也未考虑年费卡或介绍性零利率卡。这些是针对那些深玩信用卡游戏的人的，而对于考虑使用 Apple Card 的典型人来说，这些策略有很大的不同。

最佳 Apple Card 替代品

与 Apple Card 不同，花旗双倍现金为所有购买支付 2% 的费用。

你找不到能与 Apple Card 精确一对一对抗的对手卡，但具有类似精神的竞争是存在的。体面的现金返还奖励、Apple Pay 兼容性、支出报告和少量费用并非 Apple 独有。

花旗双倍现金最切中要点。所有购买均可赚取 2% 的现金返还，无上限，且无需支付年费。花旗银行还支持 Apple Pay，提供带有可自定义时间段的颜色编码和分类支出报告，并提供实时欺诈警报和自定义警报选项。

与 Apple Card 相比，该卡的主要缺点是当您从外国商家购买商品或服务时需要支付 3% 的外国交易费。较高的年利率（APR）也可以说是一个缺点，但如果您想保持财务健康，则永远不应该在信用卡上有余额。对于奖励卡尤其如此，因为它们的年利率更高。

有关此卡（以及其他 Apple Card 顶级竞争对手）的更多信息，请参阅我们的深入概述找出费用、利率和现金返还百分比的差异。

亚军：第一资本QuickSilver

第一资本 QuickSilver 与花旗银行的 Double Cash 类似，但所有购买的现金返还率为 1.5%，且不收取任何海外交易费用。对于从外国企业（无论是 eBay 上的中国卖家还是实际上在中国的餐馆）购买商品或服务的人来说，这张卡通常是一张更好的卡，但我们建议您进行一些计算，看看哪种选择最能带来最佳回报。

如果您在拥有该卡后的前 90 天内消费 500 美元，QuickSilver 目前还提供 150 美元的开卡奖金。请注意，购买后退货或退款的商品或服务不会计入满足奖金要求。

现金返还的最佳 Apple Card 替代方案

一些现金返还奖励卡选项。

选择一张卡作为该类别的获胜者将是一个不完整的建议，因为消费模式可能存在巨大差异。

最简单的选择是Citi Double Cash 卡，无限制支付 2% 现金返还所有购买均无需 Apple Pay。如果您从不使用外币进行购买，或者购买的频率很低，从长远来看，您的损失很小，那么随着时间的推移，您只会看到收益。

不过，您可能会在某些商品或服务上花费更多的钱，例如汽油或流媒体视频提供商。或者您可能已经知道您的旅行次数足够多，以至于国外交易费会受到影响，或者您将在 90 天内花费足够的钱来获得注册奖金。这为进一步的可能性打开了大门。

如果您喜欢花旗银行 Double Cash 卡的简单性，您可以选择 Capital One QuickSilver（1.5% 现金返还，但无海外交易费和 150 美元签收-奖金）或Chase Freedom Unlimited（第一年购买 20,000 美元的前 3% 现金返还；之后 1.5%）。

如果您在餐饮、汽油、旅行和拼车上花了很多钱，请考虑诸如发现现金返还, 富国银行推动美国运通，以及 Uber Visa。 （Costco 会员还可以考虑 Citi Costco Anywhere Visa。）与 Apple Card 一样，每张卡这些卡有不同的现金返还奖励等级，但它们的返现比例要慷慨得多（例如，Discover it 现金返还在轮换类别上有 5% 的返利，而 Uber Visa 在餐饮方面有 4% 的返利）。至少，它们与 Apple Card 相当，例如 Wells Fargo Propel 的 3% 拼车返利，或者提供超过大多数人通过 Apple 硬件赚取的注册奖金。

提示：为了最大限度地提高您的奖励，请估计您的前五个类别中的支出，然后将其插入在线奖励计算器或您为此目的创建的电子表格中。硬数字让一切变得更加清晰。

低利率的最佳 Apple Card 替代品

如果您的信用卡有余额，请跳过 Apple 和大银行的奖励卡，转而使用信用合作社发行的低息卡。

只有当您每月支付对账单余额时，大银行甚至苹果公司的奖励卡才有意义。如果您必须应对余额问题，那么使用信用合作社的信用卡会更好地改善您的财务状况。通常这些都是简单的、无奖励的选择，但也有一些提供现金返还。此类卡的最佳利率为 7% 至 9%，而大银行奖励卡的最佳利率为 13% 至 15%。

信用社要求会员才能获得其服务，但有些信用社有更宽松的资格规则。最简单的选择是密歇根湖信用合作社及其 Prime Platinum Visa，年利率 (APR) 低至 8.5%。 （与任何信用卡一样，年利率取决于您的信用度，因此并非每个人都能获得 8.5% 的利率。）

密歇根湖信用社会员资格向密歇根州和佛罗里达州的某些居民以及现有会员的亲属开放。所有其他美国居民均可在向肌萎缩侧索硬化症基金会一次性捐赠 5 美元后加入。

如果您有更多时间，可以研究一下离您较近的信用合作社。在旧金山（Macworld 办事处所在地），多家信用合作社提供利率低于 9% 的信用卡。 其中一张卡的年利率甚至低至 7.24%，外加 1% 的现金返还，并且没有年费、余额转账或国外交易费用。 （注：Apple Card 目前不支持余额转账或现金预支。）

提示：信用合作社通常允许现有会员的亲属加入，无论身在何处。如果您的家人遍布全国各地，那么您的选择范围可能比您想象的要广泛。

金属卡的最佳 Apple Card 替代品

与 Apple Card 一样，Wells Fargo Propel American Express 卡由金属制成，并具有现金返还奖励。

一般来说，您不应纯粹因为外观和物理重量而选择信用卡。

但是，如果您确实关心此特定功能，那么有一张卡会脱颖而出：富国银行 Propel 美国运通卡。它没有年费或国外交易费，餐厅、精选旅游相关购买（包括 Uber 等拼车服务）和精选流媒体服务的奖励率为 3%，其他所有服务的奖励率为 1%。如果您满足开卡奖励的消费要求（90 天内获得 3,000 美元），您还可以获得 300 美元的开卡奖励。

亚军：亚马逊 Prime Visa Signature

与富国银行 Propel 一样，Amazon Prime Rewards Visa Signature 无年费、无境外交易费、分级积分制度应计费用（亚马逊和全食超市购买 5%；餐馆、加油站和药店 2%；其他所有商品 1%）。当然，问题是您必须是 Amazon Prime 会员才能使用此卡，每月费用为 13 美元，每年费用为 120 美元。

最好的免费 Apple Card 替代品

PenFed 的 Promise Visa 确实是零费用。

对于这个特定标准，您实际上可能首先要考虑 Apple Card——只要您每月能够全额还清对账单余额。您将很难找到一张免费卡还能为您提供相同金额的现金返还和支出报告风格。

但是，如果 Apple Card 不可行（因为您已有卡上有余额需要还清或出于其他原因），信用合作社就会再次出手相救。

要获得完全免费的卡，请尝试五角大楼联邦信用合作社的 承诺 Visa 卡。与所有信用合作社一样，除非您是会员，否则无法申请该卡，但美国武装部队雇用的任何人（以及一些联邦雇员）都有资格免费申请该卡。非军人可以通过向 PenFed 批准的军事慈善机构之一捐款（金额从 15 美元到 20 美元不等）来获得会员资格。

我们还建议您研究您所在地区的当地信用合作社，特别是如果您已经有信用卡余额。对于低利率和免费会员资格的免费卡来说，他们可能是更好的选择。在我们地区，我们发现一些提供免费会员资格的组织将免费或极低的费用、低利率和少量现金返还奖励捆绑在一张信用卡中。 （突出的例子包括旧金山联邦信用合作社的 Visa Platinum 和 SF Fire Credit Union 的 白金 Visa卡片。）

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